CIC Là Gì? Và Cách Tra Cứu CIC Cá Nhân

Bạn là người đã từng vay tiền ngân hàng thì ắt hẳn sẽ nghe qua "check CIC" để kiểm tra tín dụng có bị nợ xấu hay không. Vậy câu hỏi là CIC là gì? Nó có vai trò gì trong việc đi vay? Cách kiểm tra CIC nhanh nhất như thế nào?...Cùng đi tìm hiểu qua bài viết này nhé.

I. CIC là gì ?

- CIC là trung tâm thông tin tín dụng, viết tắt của từ Credit Information Center. CIC là tổ chức của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Tổ chức này có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.

- Khi đăng ký các khoản vay tín chấp cá nhân, mở thẻ tín dụng… tại các Ngân hàng, công ty tài chính thì chúng ta thường gặp các cụm từ như check CIC, kiểm tra CIC chi tiết hay lịch sử mở thẻ tín dụng. Đó là bước đầu tiên để các đơn vị cho vay có thể đảm bảo khách hàng không có nợ xấu hoặc không còn dư nợ quá nhiều trước khi quyết định cho vay.

II. Chức năng và nguyên tắc hoạt động của CIC

• Chức năng của CIC

Khi ta đã hiểu được khái niệm CIC là tổ chức của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, vậy thì chức năng của nó là gì? 

Dưới đây là 5 chức năng chính của CIC:

1. Đăng kí tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành. Từ đây đơn vị sẽ hỗ trợ mọi người kiểm tra CIC nhanh chóng.
2. Thu thập thông tin về nợ xấu của các cá nhân, tổ chức. Sau đó CIC sẽ tiến hành xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng.
3. Phòng ngừa và hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
4. Cung cấp các loại hình dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.
5. Chấm điểm tín dụng của mọi người vào các nhóm nợ từ 1-5 trên tư cách pháp nhân. Kế đến đơn vị sẽ xếp hạng tín dụng của từng cá thể trên toàn lãnh thổ Việt Nam. Mục đích của việc làm này chính là phục vụ cho công tác quản lý của ngân hàng nhà nước.

• Nguyên tắc hoạt động của CIC

Với một cách dễ hiểu nhất, CIC sẽ ghi lại dưới dạng điểm tín dụng mọi giao dịch vay, mượn, nợ của bạn ở những ngân hàng. Từ đó ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ sét duyệt, đánh giá của bạn khi bạn thực hiện các giao dịch trong tương lai

CIC sẽ cập nhật những thông tin cơ bản sau: 

       - Số tiền đã, từng và đang vay

       - Mục đích vay là gì?

       - Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào?

       - Thời gian trả khoản nợ là bao lâu?

       - Lịch sử trả nợ tới thời điểm hiện tại

       - Người đi vay đang nằm trong nhóm nợ nào

       - Có thế chấp tài sản nào hay không?

Dựa trên các thông tin đó thì CIC sẽ phân loại ra từng nhóm:

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)

Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

Nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu thì khả năng ngân hàng, tổ chức tài chính cho bạn vay sẽ thấp, có thể là không chấp nhận. Vậy làm sao để kiểm tra CIC cá nhân một cách nhanh chóng và chính xác nhất thì mình đi đến mục tiếp theo.

III. Cách kiểm tra CIC cá nhân online nhanh chóng

Ở thời điểm hiện tại, online ngày càng phát triển thì việc mua hàng online ngày càng đơn giản, hay có thể thực hiện các khoản vay bằng CMND, cà vẹt xe một cách online nhanh chóng. Vì thuận tiện như thế mà cũng có mặt xấu của nó khi bị kẻ gian đánh cắp thông tin và thực hiện các khoản vay và hậu quả là mình bị dính nợ xấu. 

Thì giờ đây ai cũng có thể kiểm tra CIC cho bản thân mình một cách nhanh chóng chính xác.

Bạn có thể kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân ở 2 nơi sau:

- Ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi cho bạn vay vốn.

- Kiểm tra qua Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước (có địa điểm tại Tp.Hồ Chí Minh và Hà Nội)

• Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam
• Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam

Khách hàng củng có thể tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC tại Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam tại địa chỉ:

• Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
• Hồ Chí Minh: Tầng 4, Toà nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của tổ chức này. Bạn cũng sẽ phải trả một khoản phí để kiểm tra điểm tín dụng của mình trên hệ thống CIC.

Tự kiểm tra CIC online cá nhanh nhất, bạn có thể làm theo 2 cách:

Cách 1: Thông qua trang web của CIC

• Bước 1: Vào đường link cic.org.vn để truy cập trang web của CIC. Chọn nút “Khai thác nhu cầu vay” nếu chưa đăng ký tài khoản tại CIC. Chọn “Đăng nhập” nếu đã có tài khoản

• Bước 2: Đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn trên màn hình. Sau đó bấm “Tiếp tục” 

• Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký ở bước 2, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Nhấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.

Lưu ý: Bạn nên nhập email và SĐT thực mà bạn đang sử dụng để có gì bên CIC sẽ gửi thông báo quan trọng từ CIC.

Sau 1 ngày làm việc, bên CIC sẽ có người gọi lại cho bạn để xác nhận thông tin, nếu đúng chính chủ thì sẽ trả kết quả CIC qua email cho bạn.

Cách 2: Thông qua app điện thoại

Việc đầu tiên là bạn cần tải và đăng ký tài khoản (Nhập họ & tên, CMND, Số điện thoại, mật khẩu đăng nhập, bạn nhớ là số điện thoại thực mình đang sử dụng nhé.) tại ứng dụng CIC Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay. App này đều có trên hệ điều hành IOS và Android. 

Thực hiện tra cứu CIC theo các bước hướng dẫn sau:

- Bước 1: Chọn Khai thác báo cáo để bắt đầu tra CIC.

- Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/ Vân tay/ Face ID.

- Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.

- Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.

- Bước 5: Xem báo cáo tín dụng.

Lưu ý: 

• Việc tra cứu miễn phí qua điện thoại hoặc website, khách hàng cá nhân chỉ nhận được thông tin về việc mình có nợ xấu hay không. Các thông tin chi tiết về khoản vay từ khi nào, lịch sử nợ xấu,… thì chỉ có ngân hàng, các tổ chức tín dụng tra cụ thể được.
• Tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC sẽ hoàn toàn miễn phí.

Kết quả sau khi kiểm tra CIC sẽ trả về như sau:

Ví dụ 1: Nếu như bạn không nợ xấu (nguồn Internet)

Ví dụ 2: Bạn bị vướng nợ thẻ tín dụng 20 triệu (nguồn Internet)

Ngoài đến ngân hàng hay tổ chức tín dụng thì trên đây là cách tra cứu CIC online với nhiều ưu điểm nổi bật, giúp bạn kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân chính xác và tiết kiệm thời gian nhất. 

IV. Những câu hỏi thường gặp về CIC

4.1. Bị nợ xấu ảnh hưởng như thế nào?

• Nhóm 1 và nhóm 2

Nếu CIC phân loại vào nợ nhóm 1,2 thì bạn vẫn có khả năng vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên với nợ nhóm 2 thì khả năng vay vốn sẽ hạn chế hơn nợ nhóm 1, đặc biệt là các khoản vay tín chấp.

• Nhóm 3, 4 và 5

Nếu bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3, 4 và nhóm 5 thì gần như bạn sẽ không thể vay vốn được ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Thông tin về các khoản nợ này sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm. Trong khoảng thời gian này bạn sẽ không thể vay vốn được.

4.2. Có thể xóa nợ xấu trên CIC không?

Việc này được chia thành 2 trường hợp:

• Trường hợp 1: Nợ xấu do khách hàng

Nếu nợ xấu xuất phát từ lỗi của chính khách hàng như chậm thanh toán thì bạn cần thực hiện việc xóa nợ theo các bước như sau:

- Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu trên CIC để biết số tiền bạn đang nợ và thuộc nhóm nợ nào. Bạn lựa chọn cách kiểm tra CIC phù hợp nhất với mình

- Bước 2: Đến ngân hàng/tổ chức tài chính cho vay và làm việc với ngân hàng/tổ chức tài chính để tổng hợp toàn bộ khoản gốc lãi phải trả. Sau đó, bạn thực hiện thanh toán. Lưu ý: Nên lưu giữ các chứng từ và ghi rõ ngày giờ.

- Bước 3: Vào đầu tháng kế tiếp, bạn kiểm tra thông tin tín dụng CIC lại một lần nữa để kiểm tra bạn đã xóa nợ xấu chưa. Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu thường được lưu lại một thời gian tùy vào nhóm nợ xấu mà bạn mắc:

+ Nợ xấu nhóm 3, 4 và 5 được lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất

+ Nợ xấu nhóm 2 được lưu giữ trong vòng 12 tháng

Do đó, cách xóa nợ xấu nhanh nhất là bạn cần nhanh chóng thanh toán nợ quá hạn, nợ xấu.

• Trường hợp 2: Do lỗi của ngân hàng hoặc trung tâm CIC

Nếu nợ xấu do lỗi của tổ chức tín dụng (Ngân hàng, công ty tài chính) hoặc trung tâm CIC thì bạn cần thực hiện theo các bước:

- Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu của bạn trên trung tâm CIC để biết rõ số tiền bạn đang nợ, nhóm nợ xấu

- Bước 2: Làm công văn gửi Ngân hàng hoặc Trung tâm CIC để khiếu nại.

- Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp các đơn vị trên để giải quyết.

- Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra lại tình trang nợ xấu tại website của CIC.

V. Cảnh báo lừa đảo

Với sự tinh vi và biến tướng hình thức lừa đảo của tội phạm công nghệ cao hiện nay, CIC đã đưa ra các cảnh báo đối với khách hàng. Theo đó:

• CIC khuyến nghị khách hàng nên tuân thủ chặt chẽ các biện pháp bảo mật thông tin cá nhân. Cần cẩn trọng khi chia sẻ các thông tin định danh cá nhân như chứng minh nhân dân, căn cước công dân cho các bên cung cấp dịch vụ, chỉ chia sẻ thông tin với các nhà cung cấp dịch vụ thực sự uy tín và đáng tin cậy.
• Cẩn trọng với bất kỳ hình thức yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân, mã OTP, tên tài khoản, mật khẩu…. hoặc yêu cầu truy cập các đường link, liên kết trong tin nhắn/email lạ hoặc không rõ nguồn gốc.
• Khách hàng không truy cập vào đường dẫn mạo danh CIC;
• Không nộp tiền cho bất cứ đơn vị nào mạo danh CIC để cung cấp báo cáo tín dụng, đề nghị các khoản vay.

VI. Kết Luận

Qua bài viết cũng giúp ta hiểu hơn về CIC và nó có chức năng là gì, cũng biết cách tự kiểm tra cho bản thân. Nếu bạn cần sự hỗ có thể để lại câu hỏi dưới phần bình luận, chúng tôi sẽ giải đáp cho bạn.

Mọi thắc mắc bạn có thể liên hệ số điện thoại của Trung tâm CIC:

Chi nhánh TP.HCM: +8428.3915 3681

Chi nhánh Hà Nội:  +8424.3352.5958